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健康告知随便填,你的保险等于打水漂 [复制链接]

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年3月,医院被检查出乳腺结节,并于8月投保一份重疾险,投保时隐瞒了自己的乳腺结节病情。

2年后,不幸查出患有乳腺癌,因未如实告知被保险公司拒赔。

诸如此类的例子比比皆是,如果要购买保险,健康告知是无法避免的步骤。

但也有很多人抱有疑问:“小时候的意外受伤、十年前的手术经历、发烧感冒等,是否都要告知?购买保险前需要进行一次体检吗?如何判断自己是否符合健康告知呢?”

今天彼尔就通过自己几年来的经验,帮您详细梳理健康告知的奥秘。

主要内容如下:

什么是健康告知?健康告知的常见误区健康告知不通过怎么办?健康告知忘记了怎么办?01

什么是健康告知?

健康告知,指保险公司要求被保险人,如实的对其身体健康、疾病等情况如实告知。

健康告知的核心是最大诚信原则。因此,务必要谨慎认真地填写健康告知书,以免后续理赔中出现困难。

健康告知一般分为两种:

有限告知

即询问告知,只要保险公司询问的就需要回答,不得隐瞒,没有问可以不用回答,即是有问就答,没问不答。

无限告知

即诚信告知,要求投保人将已知和应知的所有情况尽量告知保险人,不得保留。

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健康告知的误区

由于对保险理赔的不理解,或是出于对保险理赔的担忧,投保人在填健康告知时很容易陷入以下几个误区:

误区1、不明确时间周期

保险公司针对某个疾病提问时,一般会有具体时间周期。

保险公司问的是过去1年内的健康检查异常,和过去2年内的住院情况,所以3年前等其他的不用说明。

而投保人在投保时,将之前期限外的患病情况也如实告知,从而影响核保结果。

误区2、凭感觉马虎回答

一些朋友投保时,觉得自己身体十分健康,或者在检查时,医生说没有问题,因此也就没有将健康告知放在心上,随便填写。

有些疾病(甲状腺结节、乙肝病*携带)医生说没什么大问题,但是对买保险却有影响,有可能需要加费、除外、延期,甚至拒保,千万不能疏忽大意。

误区3、担心理赔受阻,全部告知

保险公司为了把控风险,会希望尽可能掌握投保人的身体健康等情况。

而投保人也担心没有如实告知,会在理赔时被拒赔,因此会对保险公司提出的问题全部告知。

例如感冒发烧的经历,体检时的一个指标异常,医院包扎等情况,甚至把一些可能未确诊的症状都告知保险公司。

这种情况,不仅增加保险公司核保人员的工作量,也让核保员更加小心谨慎,所以核保结论非常苛刻。

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不符合健康告知怎么办?

在投保时,不是所有人都能符合健康告知,有些人难免会出现无法通过健康告知,这个时候我们可以通过以下两个方法:

1、智能核保

智能核保简便快捷,花费一两分钟就能知道知道自己能不能买,以什么样的方式买,是加费、除外承保还是拒保,而且不会留下拒保记录,十分方便。

2、人工核保

智能核保也不是万能,有些复杂的疾病还是需要人工核保,所以当大家智能核保核不了时,可以选择申请人工核保,而因为每个保险公司核保标准不一样,所以人们在申请人工核保时,可以多选择几家保险公司,然后挑选自己最满意的一家。

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健康告知时忘记后怎么办?

对于身体健康的朋友,无论网络投保还是线下投保,都是没有问题的,但是如果身体存在一些异常,那应该怎么办呢?

举个栗子:

年,曾同学突然腹痛难忍,去医院对肠胃进行了详细的检查,并且吃了几天的药,也没查出来什么具体问题,所以在年买保险的时候就忘记告知了。

在购买重疾险的三年后的年,曾同学被确诊罹患胃癌,那么保险公司会由于之前未告知的内容拒赔吗?

当然不会!年保险法修订后新增了不可抗辩条款,就是为了限制保险公司的权力,对消费者进行保护。

《保险法》第16条“不可抗辩条款”:

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

如果投保人故意隐瞒告知,抱有侥幸甚至恶意心理投保,对于投保人的理赔申请,即使合同成立已经超过两年,法院判决仍很有可能不予以支持。

总结下来就是,比如常见的感冒发烧、单次可以治愈的肺炎、阑尾炎切除手术、10岁的时候骨折过等类似问题,就算投保的时候真的忘记告知了,由于这些异常都不会影响核保结论,也对理赔没有太大的影响,不会影响理赔。

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写在最后

国有诚信必兴,家有诚信必和,人有诚信必贤。

保险的目的是为了保障和预防未知的风险,只有相互诚信,才能将保险的作用发挥出来。

希望今天关于健康告知的内容能解答你的疑惑,也欢迎大家分享给有需要的朋友。

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